अर्थव्यवस्था में मंदी, प्राइवेट कैपिटल एक्सपेंडिचर की जरूरत... SBI चीफ ने किन चीजों की दी चेतावनी?

28 अगस्त को SBI के चेयरमैन का काम संभालने वाले सीएस सेट्टी देश के सबसे बड़े बैंक को एक ऐसी यूनिट के रूप में स्थापित कर रहे हैं, जो सरकारी लेंडर्स को टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल करने के लिए तैयार करके कस्टमर्स को हाई क्वालिटी सर्विस देने पर फोकस है. टाइम्स ऑफ इंडिया की रिपोर्ट के अनुसार सीएस सेट्टी ने कहा कि बजट में प्राइवेट सेक्टर के कैपिटल एक्सपेंडीचर को बढ़ावा देने पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए.

एसबीआई 218 साल पुराना संस्थान है, लेकिन हम प्रासंगिक बने रहने के लिए लगातार खुद को नया रूप देते रहते हैं. हमने ग्रामीण वित्तपोषण से शुरुआत की, जो अभी भी एक मुख्य आधार है, लेकिन हमने कॉर्पोरेट और खुदरा बैंकिंग में भी विस्तार किया है.  हमारी व्यापक भौतिक उपस्थिति के बावजूद हम अब भारत में सबसे बड़े डिजिटल बैंक हैं. 

मैन पावर और टेक्नोलॉजी का चाहिए मिश्रण

सीएस सेट्टी ने बताया कि वह चैनल को बेहतर बनाने की प्लान कर रहे हैं. हम हर छह साल में अपने साथ एक और एसबीआई जोड़ रहे हैं. इस पैमाने को मैनेज करने के लिए केवल स्टाफ बढ़ाने से कहीं अधिक की आवश्यकता है. इसके लिए मैन पावर और टेक्नोलॉजी का मिश्रण चाहिए. हम अपने सभी चैनलों को मजबूत कर रहे हैं, जिसमें 'फीट ऑन द स्ट्रीट ' भी शामिल हैं. हम सक्रिय रूप से भर्ती कर रहे हैं. इसके लिए हम 13,000 क्लेरिकल स्टाफ हायर करेंगे.

मंदी सीजनल थी

सीएस शेट्टी ने कहा कि पिछली तिमाही में मंदी सीजनल थी, स्ट्रक्चरल नहीं. पिछली दो तिमाहियों में सरकारी खर्च कम रहा, लेकिन हम अर्थव्यवस्था में लचीलापन आने की उम्मीद करते हैं. हमारा हाउस व्यू लगभग 6.5% बढ़ा है. कुछ समय पहले वित्त मंत्रालय की रिपोर्ट में कहा गया था कि  RBI के मैक्रो-प्रूडेंशियल रेगुलेशन ने मंदी में योगदान दिया. इस पर एसबीआई चीफ ने कहा कि RBI के उपायों से प्रभावित होने वाले सेगमेंट में मंदी आई है.हालांकि, SBI को एक डायवर्सिफाइड बैंक होने का फायदा मिलता है. अगर एक सेगमेंट धीमा होता है, तो हम दूसरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं. एमएसएमई और कृषि जैसे क्षेत्र अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण बने हुए हैं.

एसबीआई चीफ की बजट विशलिस्ट

बजट में आर्थिक गतिविधि को बढ़ावा देने और प्राइवेट कैपिटल एक्सपेंडीचर को बढ़ावा देने पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए. टैक्स-फ्री डिपॉजिट के समय को छोटा करने से फायदा होगा, क्योंकि शॉर्ट टर्म इंवेस्टमेंट पर लॉन्ग टर्म कैपिटल फायदा होता है. इसके अलावा, उन्होंने होम लोन के बारे में भी बता कही.सेट्टी ने बताया कि लगभग 99% होम लोन लेने वाले इवेंस्टर्स के बजाय पहली बार घर खरीदने वाले हैं. इसके आगे उन्होंने कहा कि यह हमारी मजबूत एसेट क्वालिटी को दिखाता है. कोविड के दौरान भी कोई जरूरी डिफॉल्ट नहीं देखने को मिला.

क्या है कृषि-गोल्ड लोन पोर्टफोलियो?

गोल्ड लोन का उपयोग मुख्य रूप से छोटे व्यवसायों और एसएमई ग्राहकों द्वारा शॉर्ट टर्म कैश मैनेजमेंट के लिए किया जाता है, हालांकि कुछ उपभोग उद्देश्यों के लिए होते हैं. हमारे पास एक महत्वपूर्ण कृषि-गोल्ड लोन पोर्टफोलियो भी है, जो बहुत कम जोखिम वाला है. हम इस बात पर स्पष्टता बनाए रखते हैं कि इन लोन का उपयोग और रिपेड कैसे किया जाता है, जिससे मझ लोन-टू-वैल्यू रेशियो सुनिश्चित होता है.

क्रेडिट कार्ड रोलओवर 

माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के समान अधिकांश क्रेडिट कार्ड डिफॉल्ट कम पैसों वाले लोन में होते हैं. ये लोन लेने वाले अक्सर लोन के मामले में नए होते हैं और उन्हें फाइनेंस के बारे में कम पता होता है. वे कभी-कभी कई लेंडर्स से उधार लेते हैं. ज्यादा बार क्रेडिट हिस्ट्री अपडेट करने के लिए RBI के आदेश से इस समस्या को हल करने में मदद मिलेगी. हमारे पास पहले से ही सभी लेंडर्स से उधार लेने की जानकारी तक पहुंच है और ये अपडेट अब महीने के बजाय हर 14 दिनों में देखे जाएंगे.

एमएसएमई लोन के लिए क्या है तैयारी?

सीएस शेट्टी ने बताया कि पहले ही एक बिजनेस रूल इंजन लागू कर दिया है, जो डेटा और कैश फ्लो से संचालित है. यह क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए जीएसटी डेटा, खाता विवरण और बिक्री के आंकड़ों का उपयोग करता है. 5 करोड़ रुपये तक के लोन को 15 मिनट के भीतर प्रिंसिपल मंजूरी मिल जाती है. हम इस सुविधा को 50 करोड़ रुपये तक के लोन तक बढ़ाने की योजना बना रहे हैं.

नकदी की स्थिति कैसी है? 

नकदी पर कुछ दबाव है, लेकिन RBI सिस्टम का समर्थन कर रहा है. हमारा मानना ​​है कि जमा दरें चरम पर हैं और अधिकांश जमाकर्ता मौजूदा दरों पर ही निवेश कर रहे हैं. हम जमा राशि जुटाने के लिए ब्याज दरों से परे देख रहे हैं.